La Banque des règlements internationaux (BRI) a développé, en collaboration avec sept banques centrales et plus de quarante institutions financières, un prototype de blockchain pour les paiements internationaux. Selon l’organisation, les transactions pourront bientôt être effectuées en quelques secondes. Ce projet est l’un des plus grands essais de tokenisation au sein du système financier mondial.
Le projet Agorá vise à accélérer les paiements internationaux
Il s’agit du projet Agorá, une initiative de la BRI et de l’Institute of International Finance. Pendant deux ans, des banques centrales et commerciales ont collaboré à un système de paiements transfrontaliers utilisant la technologie blockchain.
Selon le nouveau rapport, les banques peuvent régler les paiements presque instantanément une fois la liquidité bloquée. Cela combine des réserves tokenisées des banques centrales avec des dépôts bancaires tokenisés des banques commerciales.
Le système fonctionne avec le règlement atomique, ce qui signifie que toutes les transactions sont exécutées simultanément ou pas du tout. Cela réduirait considérablement les risques liés aux paiements et aux règlements.
Les paiements internationaux sont actuellement souvent lents et coûteux en raison de l’implication de plusieurs banques, fuseaux horaires et systèmes de contrôle. Selon les données de FXC Intelligence, 195 000 milliards de dollars de paiements transfrontaliers ont été traités dans le monde en 2024. Ce montant pourrait atteindre 320 000 milliards de dollars d’ici 2032.
La blockchain pour améliorer les contrôles anti-fraude
Le projet Agorá utilise une structure blockchain à deux niveaux. Les banques centrales gèrent leurs propres réseaux, tandis que les banques commerciales effectuent des transactions via un système partagé. Selon la BRI, cela préserve le système bancaire existant, contrairement à certains modèles de stablecoins.
Les contrôles contre le blanchiment d’argent, la fraude et les violations des sanctions peuvent également être effectués en parallèle dans ce système. Selon la BRI, cela pourrait rendre le système de contrôle actuel des paiements internationaux beaucoup plus précis.
Le projet passe maintenant à une phase de test où de véritables transactions seront effectuées avec des devises réelles. Aucune date précise pour un déploiement à grande échelle n’a encore été annoncée.
Parmi les banques centrales participantes figurent, entre autres, la Banque d’Angleterre, la Banque du Japon, la Banque nationale suisse et la Réserve fédérale de New York.
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