Swift lance une blockchain pour des paiements 24h/24

Swift, le réseau international qui traite chaque jour des milliers de milliards de dollars de transactions bancaires, franchit une étape majeure vers la blockchain.

L’organisation lance une expérimentation au cours de laquelle dix-sept grandes banques, dont HSBC, Citigroup, UBS et Standard Chartered, effectueront des transactions en conditions réelles avec des avoirs bancaires tokenisés. Les paiements internationaux pourraient ainsi être traités la nuit et le week-end, sans dépendre des horaires d’ouverture habituels des banques.

Cette expérimentation constitue une étape importante dans la numérisation des paiements mondiaux. Swift veut, à terme, créer un pont entre le système financier traditionnel et le marché en forte croissance des actifs numériques, comme les stablecoins et d’autres actifs tokenisés.

La blockchain doit accélérer les paiements internationaux

Swift a annoncé que sa nouvelle plateforme blockchain était prête pour un premier test en conditions réelles. Le système repose sur des dépôts bancaires tokenisés, c’est-à-dire des versions numériques d’avoirs détenus sur un compte bancaire classique, transférables via la blockchain.

Les paiements internationaux restent aujourd’hui souvent contraints par les horaires d’ouverture des banques et par des fenêtres de traitement prédéfinies. Avec le nouveau réseau, les établissements pourront déplacer des fonds presque en continu, y compris la nuit et le week-end. Le règlement final s’effectuera ensuite via les systèmes de paiement existants. Les banques n’auront donc pas à remplacer entièrement leur infrastructure actuelle.

Dix-sept institutions financières participent au pilote, parmi lesquelles HSBC, Citigroup, Bank of New York Mellon, Standard Chartered et UBS. Si l’essai est concluant, Swift pourra déployer cette technologie à plus grande échelle.

Swift veut rapprocher blockchain et banques traditionnelles

Si les banques expérimentent la blockchain depuis des années, son adoption à grande échelle ne s’est pas encore concrétisée. De nombreux projets ont échoué parce que les institutions financières développaient chacune leur propre réseau. Ces systèmes communiquaient rarement entre eux, ce qui freinait leur utilisation à grande échelle.

Swift veut résoudre ce problème avec une plateforme unique reliant les systèmes de paiement existants à différents réseaux blockchain. L’entreprise avait déjà présenté ces projets l’an dernier et considère le pilote actuel comme une nouvelle étape importante. À terme, le réseau devra également pouvoir prendre en charge les transactions en stablecoins et avec d’autres actifs tokenisés.

Cette évolution s’inscrit dans une tendance plus large du secteur financier. De plus en plus de banques cherchent à tirer parti de la blockchain sans abandonner leurs infrastructures existantes ni le cadre réglementaire en vigueur. Cela augmente la probabilité que les actifs numériques jouent, dans les prochaines années, un rôle plus important dans les paiements traditionnels.

La concurrence s’intensifie dans les paiements sur blockchain

Swift n’est pas le seul acteur à travailler sur un nouveau système de paiement international. La semaine dernière, plus d’une centaine d’entreprises financières ont annoncé développer ensemble un stablecoin commun destiné aux paiements transfrontaliers. En juin, de grandes banques américaines ont également présenté des projets de réseau reliant des dépôts bancaires tokenisés aux circuits de paiement existants.

Ces initiatives montrent que les institutions financières traditionnelles ne considèrent plus la blockchain comme une simple expérimentation, mais comme une technologie capable de rendre les paiements plus rapides et plus efficaces. Les applications qui associent les systèmes bancaires existants aux actifs numériques gagnent notamment rapidement en popularité.

Avec plus de 11 500 banques et institutions financières connectées dans plus de 200 pays, Swift joue un rôle clé dans cette évolution. Si le pilote réussit, il pourrait accélérer sensiblement l’adoption de la blockchain dans les paiements internationaux.