Les agents AI contrôlent déjà un cinquième de la DeFi, mais restent derrière les humains

Les agents d’intelligence artificielle (IA) connaissent une ascension dans le monde de la finance décentralisée (DeFi), mais restent dépendants des humains pour les décisions complexes, selon un nouveau rapport de la société d’investissement DWF Ventures.

Les agents IA représentent déjà 19 % de l’activité

Les AI-agents autonomes sont responsables de plus de 19 % de toute l’activité sur les blockchains, écrit DWF Ventures.

Beaucoup de personnes associent l’IA à des chatbots comme ChatGPT, Claude ou Gemini, où l’on pose une question et reçoit une réponse. Un agent IA va plus loin en exécutant des tâches de manière autonome.

Par exemple, ChatGPT dispose d’un mode agent qui peut réserver un vol pour vous. Anthropic propose avec Claude Code un agent qui programme sans qu’un développeur ait besoin d’écrire chaque ligne de code.

Dans la DeFi (services financiers sans banques, fonctionnant sur la blockchain), cette autonomie se traduit par des gains financiers. Les agents investissent des stablecoins pour générer des intérêts, gèrent des portefeuilles et effectuent des transactions. Aucune intervention humaine n’est nécessaire pour appuyer sur un bouton.

Depuis 2025, plus de 17 000 de ces agents ont été lancés, gérant ensemble plus de 39 millions de dollars.

Les humains surpassent l’IA dans le trading

Pour des tâches bien définies, les agents excellent. Le système ARMA de Giza, par exemple, transfère automatiquement des stablecoins entre les plateformes de prêt pour obtenir le meilleur taux d’intérêt.

Résultat : un taux d’intérêt annuel de 9,75 % pour les utilisateurs, surpassant ainsi des acteurs DeFi connus comme Aave et Morpho.

Lorsque les tâches se complexifient, la tendance s’inverse. Lors d’une compétition de trading sur la plateforme tradexyz, le meilleur trader humain a surpassé le meilleur agent IA par un facteur de cinq.

Un autre concours organisé par le groupe de recherche nof1 entre sept modèles de pointe, dont GPT-5, Claude et Gemini, a été presque aussi révélateur. Seuls trois modèles ont réussi à réaliser un profit moyen par transaction.

« Les agents rencontrent des difficultés lorsque la situation n’est pas clairement définie », a expliqué le chercheur de DWF, Xin Yi Lim, à Decrypt. Ils excellent dans les tâches spécifiques avec des règles fixes.

Encore des années de développement nécessaires

Neeraj Prasad, ingénieur chez MoonPay, avertit également que les agents sont déjà « plus compétents et travailleurs » que les humains, mais peuvent aussi se montrer nuisibles. Cela soutient les développeurs d’Ethereum, qui travaillent sur de nouvelles normes pour permettre aux agents d’exécuter des tâches plus complexes.

Le PDG de Coinbase, Brian Armstrong, va jusqu’à prédire que l’économie des agents surpassera l’économie humaine.

DWF tempère cet enthousiasme. Selon Lim, il faudra encore cinq à sept ans avant que les IA-agents ne s’approchent sérieusement des humains en termes de volume de transactions.