La stratégie simple que tout investisseur en crypto devrait connaître

Les violents mouvements de cours de Bitcoin (BTC) et d’autres cryptomonnaies dissuadent beaucoup de monde d’y investir. Ce n’est pas très étonnant. La semaine dernière encore, on a vu des cryptos perdre plus de la moitié de leur valeur en moins d’une heure. Pourtant, il existe une méthode efficace pour se constituer un portefeuille simplement et en douceur.

Calme dans un marché mouvementé

C’est ce que propose la stratégie dite du Dollar-Cost Averaging (DCA). Elle consiste tout simplement à investir un montant fixe à intervalles réguliers, quel que soit le cours. Vous pouvez par exemple allouer chaque mois une partie de votre salaire.

Si le prix baisse, vous achetez automatiquement plus de cryptos ; s’il monte, un peu moins. Mais au final, cela importe peu. Avec le temps, vous vous constituez un prix d’achat moyen qui atténue les pics et les creux du marché.

Ainsi, vous n’avez pas à parier sur le timing parfait (ce qui est presque impossible) et vous évitez de placer tout votre argent sur le marché au mauvais moment.

Cela vous épargne beaucoup de stress, car vous n’avez plus à vous focaliser en permanence sur les cours. Et la stratégie s’est aussi révélée très efficace. Si, ces deux dernières années, vous aviez investi 100 euros chaque mois dans Bitcoin, vous afficheriez aujourd’hui plus de 1 500 euros de gains.

La méthode DCA colle parfaitement aux montagnes russes émotionnelles de la crypto. Alors que les cours peuvent bouger de plusieurs dizaines de pourcents par jour, l’investissement périodique apporte de la structure. Vous évitez le piège du FOMO (la peur de rater le coche) les jours verts et la panique lors des krachs.

En outre, le DCA est aujourd’hui facile à automatiser, par exemple chez la plateforme crypto néerlandaise Bitvavo. Vous définissez vos préférences une fois, puis il vous suffit de veiller à ce qu’il y ait suffisamment d’euros sur votre compte.

Pas parfait, mais efficace

Le DCA s’adresse surtout aux investisseurs de long terme, mais ce n’est pas une solution miracle. Dans un marché fortement haussier, il est souvent plus rentable d’entrer d’un seul coup, la fameuse approche « lump sum ». Selon étude de Vanguard, cela offre un meilleur rendement dans environ deux cas sur trois. Tout simplement parce que, sur le long terme, les marchés ont tendance à monter. Plus tôt vous êtes exposé au marché, plus vous pouvez en profiter.

Mais cette approche comporte aussi un risque majeur. Si, par exemple, vous aviez injecté tous vos fonds disponibles sur le marché fin 2021, vous seriez resté sous l’eau pendant des années. Il arrive aussi souvent que des investisseurs restent trop longtemps sur la touche (en attendant le « moment parfait ») et ratent ainsi une envolée explosive.