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Le marché des prêts au sein de la Decentralized Finance (DeFi) a augmenté de 72 pour cent cette année. Selon une étude de Binance Research, cette hausse est principalement due à l’intérêt croissant des institutions et à l’utilisation d’actifs réels tokenisés comme garantie.
Croissance jusqu’à 127 milliards de dollars
Depuis janvier, la valeur totale immobilisée dans les protocoles de prêt DeFi est passée de 53 milliards à plus de 127 milliards de dollars. Ainsi, le secteur s’affirme de plus en plus comme une alternative au crédit traditionnel.
Les protocoles DeFi sont des systèmes qui gèrent automatiquement les prêts et les crédits via des smart contracts. Les banques ou autres intermédiaires financiers ne sont pas impliqués.
Nouveaux produits pour les institutions
La croissance est principalement due, selon Binance Research, à l’introduction de produits destinés aux institutions. Un exemple est Horizon, un marché de prêt de Aave Labs, où les institutions peuvent utiliser des obligations tokenisées ou des crédits privés comme garantie pour des prêts en stablecoin.
“Ces protocoles offrent un cadre programmable et transparent qui attire les institutions,” a déclaré un porte-parole de Binance Research.
Maple et Euler se démarquent
Particulièrement, Maple Finance et Euler ont montré des hausses remarquables. Leur valeur a augmenté cette année de respectivement 586 pour cent et 1466 pour cent.
Selon Binance Research, l’intégration d’obligations tokenisées et de bons du Trésor rend les marchés de capitaux plus efficaces et accessibles.
Opportunité et risque
À l’échelle mondiale, 27,8 milliards de dollars d’actifs tokenisés sont désormais sur la blockchain. Il s’agit principalement de crédits privés, représentant 15,9 milliards de dollars, suivis par les bons du Trésor américains d’une valeur de 7,4 milliards de dollars.
Cependant, il existe également des risques. L’agence de notation Moody’s a précédemment averti que l’utilisation de bons du Trésor comme garantie pour les activités DeFi pourrait conduire à de nouveaux risques. En cas de fluctuations des cours, plusieurs protocoles pourraient être affectés simultanément.
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