Introduction
La révolution décentralisée a commencé en 2009 avec le lancement de la blockchain Bitcoin. Basés sur l’invention de Satoshi Nakamoto, de nombreux autres projets ont ensuite vu le jour. Alors que Bitcoin a été purement conçu comme un nouveau système monétaire décentralisé, Ethereum et des projets similaires s’occupent de tout à fait autre chose.
Ethereum peut être décrit au mieux comme un ordinateur partagé pour le monde. Un ordinateur décentralisé sur lequel, en théorie, toute application peut être construite. Les applications les plus populaires sur les plateformes de smart contracts comme Ethereum sont actuellement les Non-Fungible Tokens (NFTs) et la Decentralized Finance (DeFi). Sur cette page, nous plongeons plus profondément dans le monde magique de la DeFi. Qu’est-ce que c’est exactement et pourquoi a-t-il le potentiel de changer le monde financier pour toujours?
En principe, la DeFi permet d’utiliser des produits financiers et d’accéder à des services financiers sans dépendre d’intermédiaires. Cela peut inclure l’octroi et la conclusion de prêts, sans perdre d’argent à cause d’un intermédiaire. C’est un marché libre pur pour le monde financier qui est protégé par la décentralisation et le code informatique strict dans les smart contracts. Un nouveau monde financier auquel tout le monde peut participer et dont vous pouvez même devenir propriétaire en achetant les tokens de votre blockchain préférée. Le potentiel de la DeFi est reconnu par le monde financier, comme en témoigne la valeur totale actuellement présente dans tous les protocoles. Le 1er janvier 2020, il s’agissait encore de 600 millions de dollars, tandis qu’aujourd’hui, 198 milliards de dollars sont investis dans des projets DeFi. Avec 108 milliards de dollars, Ethereum est toujours le leader du marché dans ce domaine.
Quelles sont les applications DeFi les plus populaires du moment?
Nous savons maintenant en gros ce que signifie DeFi, mais vous êtes bien sûr venu ici pour en apprendre davantage sur les possibilités. Que pouvez-vous réellement faire avec la DeFi? C’est la question que nous allons répondre ici.
Emprunter de l’argent, fournir des prêts et le staking
Le monde de la DeFi connaît de nombreuses applications, mais le marché des prêts et du staking est probablement le plus grand. Les marchés monétaires décentralisés permettent aux utilisateurs d’emprunter des actifs numériques, de fournir des prêts et de staker des cryptos. En quelques minutes, vous pouvez contracter un prêt, mais aussi prêter vos propres actifs pour recevoir des intérêts. Le staking de votre crypto, ce qui signifie que vous le bloquez temporairement, assure la liquidité disponible sur les différentes plateformes de trading DeFi. En récompense pour le staking et la liquidité que vous fournissez à la plateforme, vous recevez également un rendement. Pour ces applications, vous pouvez visiter Compound, MakerDAO et par exemple Curve.
Échanges décentralisés (DEX)
Une autre application intéressante de la DeFi sont les plateformes d’échange décentralisées. Des marchés où acheteurs et vendeurs sont directement connectés. La grande différence avec les échanges centralisés est que dans le monde de la DeFi, vous restez entièrement en contrôle de vos propres fonds. Vous détenez les clés privées et restez le maître de votre propre crypto. Ce sont les smart contracts qui, en tant qu’‘intermédiaire’, facilitent les transactions. Des exemples incluent Uniswap, Sushiswap et PancakeSwap.
Actifs synthétiques
Les actifs synthétiques représentent une application pour la DeFi qui peut relier le monde numérique au monde physique. Que pensez-vous par exemple de tokens qui représentent des actions, des obligations ou par exemple des matières premières comme l’or et l’argent. En principe, les possibilités sont infinies. Synthetix en est un bon exemple, mais Terra est également un acteur intéressant dans le domaine des actifs synthétiques.
Non-Fungible Tokens (NFTs)
Quand nous parlons de DeFi, nous ne pouvons évidemment pas ignorer les NFTs. Simplement dit, un NFT est un token unique qui peut représenter n’importe quel actif dans le monde. Une maison, un objet d’art, mais aussi une petite partie d’un tableau. Les possibilités sont également infinies ici. Vous pouvez gagner des NFTs dans les jeux de Axie Infinity et The Sandbox, mais aussi acheter et vendre des NFTs sur de grandes places de marché comme par exemple OpenSea.
Nous espérons que les exemples ci-dessus vous ont donné quelques outils pour commencer et expérimenter avec la DeFi. Il est important de réaliser que beaucoup de projets sont encore à leurs débuts. Malheureusement, il arrive encore que les développeurs de projets s’enfuient finalement avec les fonds. Cela se produit de moins en moins et le nombre de projets avec une bonne réputation et un historique augmente. Ce que nous voulons dire avec cet avertissement, c’est que vous devez faire des recherches approfondies sur la plateforme que vous choisissez et toujours commencer avec de petits montants. Une bonne règle de base est de jouer uniquement avec de l’argent dont vous n’avez pas immédiatement besoin.
Qu’est-ce qui rend la DeFi différente du monde financier traditionnel?
L’univers DeFi a largement commencé sur Ethereum, mais s’est étendu à des plateformes comme Cardano, la Binance Smart Chain, Cosmos, Solana, Avalanche, Polkadot et bien d’autres blockchains. Mais qu’est-ce qui caractérise un projet DeFi? Qu’est-ce qui le rend différent de toutes les autres applications financières que nous connaissons du monde traditionnel?
Décentralisé et sans permission
La première et probablement la plus importante caractéristique des projets DeFi est qu’il s’agit d’applications décentralisées pour lesquelles vous n’avez pas besoin de créer un compte. Tout le monde peut participer selon les mêmes règles. Vous n’avez pas besoin de passer par un programme KYC et pouvez commencer en quelques minutes.
Vos actifs entièrement sous votre contrôle
Dans le monde de la DeFi, vous restez toujours le maître de vos propres fonds. Les clés privées restent toujours à vous. Ce n’est pas le cas avec un échange centralisé. Tout comme l’argent sur votre compte bancaire traditionnel peut être gelé d’un coup de stylo. Vous pouvez donc dire que la crypto est le seul actif au monde que vous pouvez réellement posséder.
Programmable et immuable
Le caractère spécial de la DeFi est que nous pouvons construire toutes sortes de constructions financières à travers des smart contracts qui s’exécutent eux-mêmes. Il n’y a plus d’intervention humaine, ce qui réduit les chances d’erreurs. À moins, bien sûr, qu’il n’y ait des erreurs dans le smart contract, ce qui arrive aussi parfois. La prudence est donc toujours de mise. De plus, les transactions DeFi sont immuables, personne ne peut les annuler. Ce qui est à la fois une force et une faiblesse.
Voilà pour votre première introduction dans le monde magique de la Decentralized Finance. Nous espérons que après avoir lu cette page, vous avez une idée générale des possibilités que la DeFi a à offrir. Pour vraiment comprendre comment tout fonctionne, le mieux est de commencer avec l’un des exemples ci-dessus. En jouant avec les différentes plateformes et actifs, vous commencerez vraiment à comprendre comment fonctionne la DeFi et pourquoi elle a le potentiel de changer tant de choses dans le monde financier.