Swift et IBM accélèrent sur la blockchain pour les paiements internationaux

Swift et IBM franchissent une étape importante pour intégrer la blockchain aux paiements internationaux. Les banques pourront connecter la nouvelle infrastructure blockchain de Swift à leurs systèmes existants, tandis qu’IBM leur permettra de gérer des actifs numériques dans leur propre environnement sécurisé.

L’intérêt est déjà marqué. Dix-sept grandes banques, réparties sur six continents, se préparent à réaliser des transactions avec des dépôts tokenisés.

Swift développe une blockchain pour les paiements internationaux

Swift travaille à un registre numérique permettant aux banques de traiter des paiements internationaux 24 heures sur 24 et sept jours sur sept.

Point essentiel : les banques n’auront pas à remplacer leurs systèmes de paiement existants. Le registre constituera une couche technologique supplémentaire chargée de coordonner les transactions entre établissements, tandis que le règlement effectif pourra continuer de passer par les infrastructures actuelles.

Les banques resteront responsables de leurs fonds et de leurs clés numériques. Les procédures existantes de contrôle et de conformité réglementaire pourront également être conservées.

Le registre repose sur Hyperledger Besu et est compatible avec l’Ethereum Virtual Machine (EVM). Il peut ainsi s’appuyer sur des technologies également utilisées au sein d’Ethereum et d’autres réseaux blockchain compatibles.

Dix-sept grandes banques préparent des transactions

Plus de quarante institutions financières ont participé au développement du nouveau système de Swift. Un premier groupe de dix-sept banques se prépare désormais à effectuer des transactions avec des dépôts tokenisés.

Parmi elles figurent de grands noms comme BNP Paribas, Citi, HSBC, Standard Chartered, UBS et Wells Fargo.

Les dépôts tokenisés sont des avoirs bancaires classiques représentés numériquement sur une blockchain. Les fonds restent détenus par la banque, mais peuvent être transférés via la nouvelle infrastructure. Swift entend ainsi rendre possibles des paiements internationaux pouvant être traités en dehors des horaires bancaires traditionnels.

IBM contribue de son côté à relier l’infrastructure blockchain aux systèmes de paiement existants. Pour cela, le groupe s’appuie sur ISO 20022, la norme internationale utilisée par les banques pour échanger des informations de paiement.

IBM permet aux banques de gérer elles-mêmes leurs actifs numériques

IBM élargit parallèlement sa propre infrastructure dédiée aux actifs numériques. Une version bêta de Digital Asset Haven peut fonctionner directement dans les centres de données des institutions financières.

Cette approche est particulièrement importante pour les banques qui ne souhaitent pas héberger des données sensibles et des clés numériques dans un cloud public. Le système peut notamment être utilisé pour les stablecoins et les dépôts tokenisés.

Digital Asset Haven prend en charge la gestion des portefeuilles et des clés numériques, et permet d’approuver les transactions selon des règles prédéfinies. IBM propose aussi une solution de cold storage, permettant de conserver des clés importantes hors d’un environnement connecté.

La plateforme prend en charge plus de quarante blockchains publiques et privées.

Les avancées de Swift et d’IBM montrent que la blockchain se rapproche de plus en plus de l’infrastructure financière existante. Les banques n’ont pas nécessairement besoin de remplacer d’emblée leurs systèmes actuels : elles peuvent au contraire ajouter la blockchain comme couche supplémentaire.

De nouvelles précisions sur le déploiement du registre de Swift sont attendues lors de Sibos 2026, qui se tiendra du 28 septembre au 1er octobre. Swift doit y présenter de nouveaux cas d’usage ainsi que les prochaines étapes du déploiement de son infrastructure blockchain.