SWIFT et Chainlink amènent la blockchain dans les banques – UBS ouvre la voie

Chainlink et SWIFT ont étendu leur collaboration avec un projet pilote chez UBS. La banque suisse teste, via son unité UBS Tokenize, comment relier les messages SWIFT existants à des processus blockchain via Chainlink.

Qu’est-ce que SWIFT, au juste ?

SWIFT est le réseau mondial qui permet aux banques et aux institutions financières d’échanger des messages en toute sécurité. Il peut s’agir, par exemple, d’ordres de paiement, de confirmations de transactions ou d’autres données financières. Ce n’est pas un système qui transfère directement des fonds, mais c’est la référence pour permettre les paiements et règlements internationaux. Plus de 11 000 établissements dans plus de 200 pays utilisent SWIFT.

Le pilote porte sur des fonds tokenisés, où les investisseurs peuvent souscrire ou céder leur part via la blockchain. Un processus qui, d’ordinaire, passe par des systèmes complexes et souvent lents. La connexion avec Chainlink permet de l’exécuter plus vite et plus efficacement, sans obliger les banques à remplacer leur infrastructure existante.

Comment fonctionne le partenariat avec Chainlink ?

Pour cela, Chainlink s’appuie sur son Chainlink Runtime Environment, capable de traiter les messages SWIFT au format ISO 20022. Ces messages déclenchent ensuite des smart contracts qui exécutent les transactions sur la blockchain. Selon son cofondateur, Sergey Nazarov, cela montre que les smart contracts et les nouveaux standards sont immédiatement mobilisables par les institutions financières.

UBS s’inscrit ainsi dans un mouvement plus large. Chainlink a déjà collaboré avec la Monetary Authority of Singapore dans le cadre de Project Guardian. D’autres acteurs, comme DTCC et Euroclear, ont mené des tests sur la même infrastructure.

SWIFT est la norme mondiale

Pour le secteur financier, il pourrait s’agir d’une étape majeure. SWIFT est la norme mondiale pour les messages financiers, utilisée par plus de 11 000 établissements dans quelque 200 pays. En reliant SWIFT à la technologie blockchain, l’objectif est de moderniser les processus traditionnels et de les rendre évolutifs.

Cette avancée coïncide avec des plans plus larges de SWIFT visant à tester sa propre solution blockchain pour les paiements transfrontaliers. Parmi les participants figurent notamment Bank of America, HSBC et BNP Paribas.

Avec le pilote d’UBS, l’adoption des fonds tokenisés se rapproche, un marché qui, selon Chainlink, pourrait peser des centaines de milliards. Le cours de Chainlink n’en profite pas vraiment pour l’instant : il a reculé d’environ 1,5 % aujourd’hui.