Robinhood prépare une IA capable d’investir seule pour ses utilisateurs

Robinhood franchit une étape importante vers l’investissement automatisé par l’intelligence artificielle. La plateforme américaine de courtage lance Robinhood Agents, un système d’IA capable d’analyser les marchés financiers et, à terme, d’exécuter des transactions de manière autonome.

La différence majeure avec un chatbot d’IA classique tient au fait que le système ne se contente pas de fournir des informations ou des conseils. Les utilisateurs peuvent laisser l’IA acheter et vendre des placements, dans des limites définies à l’avance. Une technologie jusqu’ici surtout utilisée par les professionnels du trading devient ainsi accessible à des millions d’investisseurs particuliers.

Robinhood laisse l’IA trader de manière autonome

Robinhood a présenté cette nouvelle fonctionnalité lors du HOOD Summit à Houston. La plateforme de courtage compte plus de 27 millions de comptes approvisionnés et expérimente depuis déjà quelque temps des systèmes d’IA capables de trader de façon autonome.

En mai, les clients les plus technophiles avaient déjà obtenu la possibilité de connecter à leur compte des agents d’IA développés par leurs soins. Selon Robinhood, plus de 150 000 clients ont depuis ouvert un compte sur lequel ce type de système peut intervenir.

Robinhood Agents doit rendre cette technologie accessible à un public beaucoup plus large. Les utilisateurs ouvrent un compte distinct pour leur agent d’IA et définissent eux-mêmes les limites dans lesquelles le système peut opérer.

Ils peuvent également choisir le modèle d’IA qu’ils souhaitent utiliser. Parmi les options disponibles figure GPT Luna d’OpenAI, qui sera proposé gratuitement jusqu’à la fin de l’année selon Robinhood.

Robinhood travaille aussi sur une fonctionnalité baptisée Loops. Elle permettra aux utilisateurs de faire exécuter automatiquement et de manière répétée une stratégie de trading.

Un agent d’IA pourrait ainsi analyser le marché chaque matin et passer un ordre dès que des conditions prédéfinies sont remplies. Le système peut même continuer à intervenir pendant que l’utilisateur dort. Selon Robinhood, Loops sera déployé prochainement.

« Que vous soyez expert ou que vous débutiez avec l’IA, ne pas utiliser Robinhood vous place en position de désavantage », affirme Abhishek Fatehpuria, vice-président chargé de la gestion produit chez Robinhood.

Le trading autonome par IA n’est pas sans risques

Donner à un système d’IA un accès autonome à des fonds comporte aussi des risques. Robinhood a donc intégré plusieurs garde-fous.

Un agent ne peut utiliser que l’argent disponible sur son propre compte. Par défaut, l’utilisateur doit en outre valider chaque transaction avant son exécution.

Cette validation obligatoire peut toutefois être désactivée. Dans ce cas, l’agent d’IA dispose d’une plus grande liberté pour agir de manière autonome.

À plus grande échelle, cette évolution pourrait créer de nouveaux risques. De nombreux systèmes d’IA pourraient utiliser les mêmes modèles et analyser les mêmes données de marché. De vastes groupes d’agents pourraient alors prendre à peu près la même décision au même moment.

Si des milliers de systèmes vendent par exemple simultanément le même actif, cela pourrait accentuer une baisse déjà engagée des cours. Pour l’heure, cette technologie destinée aux investisseurs particuliers n’en est toutefois qu’à ses débuts.

Les agents d’IA voient par ailleurs leurs possibilités financières s’élargir au-delà des marchés actions. Le protocole x402 développé par Coinbase permet par exemple à ce type de système de payer des services numériques sans intervention humaine avec des stablecoins.