Divine Research lance des prêts cryptographiques avec World ID : nouvelles opportunités et risques

Le marché des cryptomonnaies est à l’aube d’un nouveau développement. Basée à San Francisco, Divine Research a déjà accordé 30 000 prêts à court terme non garantis depuis décembre. L’entreprise utilise World ID, la plateforme de scan de l’iris de Sam Altman, PDG d’OpenAI, pour vérifier les emprunteurs et lutter contre la fraude.

Divine se concentre sur des prêts allant jusqu’à 1 000 $ en stablecoin USDC, principalement pour les personnes à l’étranger qui ont peu accès aux services bancaires traditionnels. Selon le fondateur Diego Estevez, « toute personne ayant une connexion internet » peut utiliser la plateforme. Il décrit l’initiative comme « la microfinance sous stéroïdes ».

Taux d’intérêt élevés et risque de défaillance

Les prêts de Divine ont des taux d’intérêt de 20 % à 30 %, tandis que le taux de défaillance pour les premiers prêts est d’environ 40 %. Selon Estevez, les taux élevés sont nécessaires pour compenser les pertes. Avec l’aide de World ID, il est possible d’empêcher que les défaillants ouvrent plusieurs comptes. De plus, les « jetons de monde libre » émis peuvent également être partiellement récupérés.

Les prêteurs de Divine sont principalement des investisseurs privés à la recherche de rendements élevés. Estevez souligne que le système est conçu de manière à ce que les prêteurs, malgré les risques, réalisent toujours un profit.

La concurrence mise sur l’innovation avec l’IA

Divine n’est pas le seul acteur sur ce marché en croissance. La startup 3Jane a récemment levé 5,2 millions de dollars auprès du fonds d’investissement Paradigm. Contrairement à Divine, 3Jane demande des « preuves vérifiables » d’actifs ou de revenus, mais ici aussi, aucune garantie n’est requise. L’entreprise souhaite utiliser la technologie IA pour vérifier automatiquement les règles de crédit et limiter les risques.

En outre, Wildcat entre également dans l’arène. Cette plateforme offre des prêts sous-collatéralisés aux bureaux de trading et permet aux prêteurs de coordonner entre eux en cas de défaillance.

Intérêt croissant des banques malgré une mauvaise réputation

Bien que les prêts en cryptomonnaies représentent encore une petite partie du marché, l’intérêt grandit. De grandes banques telles que JPMorgan Chase étudient désormais les possibilités de prêts soutenus par des cryptos.

Cependant, le secteur est confronté à un lourd passé. La chute des prêteurs en cryptomonnaies tels que Celsius et Genesis en 2022 laisse des traces profondes. Le fondateur de Celsius, Alex Mashinsky, a été condamné à 12 ans de prison pour fraude, tandis que Genesis a réglé un procès de 2 milliards de dollars.

L’avenir des prêts en cryptomonnaies : percée ou répétition des erreurs ?

Avec la vérification biométrique et de nouveaux modèles de prêts, des entreprises comme Divine et 3Jane font un pas vers l’avenir de la microfinance. L’utilisation de la technologie peut rendre le marché plus transparent et accessible, mais les risques restent importants.

Dans les mois à venir, il deviendra clair si cette nouvelle génération de prêts en cryptomonnaies représente une percée ou si le secteur est à nouveau rattrapé par les scandales et la méfiance.