Anti-Money Laundering (AML) désigne un ensemble de lois visant à prévenir le blanchiment d’argent et à promouvoir la transparence dans les systèmes financiers.
Qu’est-ce que l’Anti-Money Laundering (AML) ?
L’Anti-Money Laundering (AML), traduit librement par anti-blanchiment, est un ensemble de lois et de réglementations conçues pour empêcher les criminels de blanchir de l’argent obtenu par des activités illégales. L’objectif de l’AML est de créer un système de vérifications et d’équilibres qui rend difficile pour les criminels de déplacer, cacher ou dissimuler les produits de leurs activités illégales. Il vise également à identifier et à signaler les activités suspectes aux autorités compétentes.
La réglementation Anti-Money Laundering (AML) est principalement appliquée par les institutions financières, telles que les banques et autres entreprises de traitement de l’argent, pour s’assurer qu’elles ne facilitent pas le mouvement de fonds illégaux. Ces réglementations incluent généralement la diligence raisonnable des clients (Customer Due Diligence – CDD), les processus de connaissance du client (Know Your Customer – KYC) et la déclaration des activités suspectes.
Qu’est-ce que le CDD ?
Le CDD (Customer Due Diligence) exige que les institutions financières obtiennent des informations sur leurs clients, telles que le nom, l’adresse, la profession et d’autres informations d’identification. Ces informations sont utilisées pour créer un profil des activités du client, y compris la source des fonds et les détails de toutes les transactions effectuées. Le CDD comprend également la surveillance des activités des clients pour s’assurer qu’ils ne sont pas impliqués dans des activités suspectes.
Qu’est-ce que le KYC ?
Le processus KYC (Know Your Customer) est une étape plus approfondie que le CDD et est utilisé pour identifier et évaluer le risque associé au client. Ce processus comprend l’obtention d’informations supplémentaires sur le client, telles que son historique financier, ses activités commerciales et ses sources de fonds. Le KYC implique également la vérification de l’identité du client et l’évaluation du risque de son implication dans des activités de blanchiment d’argent.
L’évolution constante de l’AML
La réglementation Anti-Money Laundering (AML) évolue constamment pour suivre le rythme des progrès technologiques et des tactiques changeantes des criminels. Par conséquent, les institutions financières doivent rester vigilantes et se tenir informées des derniers développements en matière d’AML afin de garantir leur conformité.
Outre la réglementation imposée aux institutions financières, il existe également des lois et réglementations applicables aux plateformes d’échange de cryptomonnaies. Ces exchanges sont responsables de s’assurer que leurs utilisateurs ne s’engagent pas dans des activités illégales, telles que le blanchiment d’argent. Ils doivent également mettre en place des procédures pour identifier et signaler les activités suspectes.
En général, les réglementations Anti-Money Laundering (AML) visent à créer un système de contrôles pour empêcher les criminels de blanchir de l’argent obtenu par des activités illégales. Grâce à l’examen des clients, aux processus Know Your Customer (KYC) et à la déclaration des activités suspectes, les institutions financières et les plateformes de cryptomonnaies peuvent contribuer à empêcher le mouvement de fonds illégaux.